Потребительские кредиты позволяют вам занять деньги в банке, когда у вас есть срочная необходимость или крупная покупка, которую вы не можете позволить себе самостоятельно. Однако если вам нужно больше денег, чем банк готов предоставить в рамках потребительского кредита, вы можете взять займ под залог доли.
Кредиты под залог недвижимости — это один из видов обеспеченных кредитов. Заемщик получает деньги от банка и предоставляет недвижимость в качестве залога. Если заемщик не в состоянии погасить кредит, банк продает недвижимость, погашает кредит и передает оставшуюся часть заемщику.
Зачем брать кредит под залог дома или квартиры?
Необеспеченные потребительские кредиты обычно выдаются на срок до пяти-семи лет и позволяют получить кредит на сумму до 1,5 млн рублей. Обеспеченные кредиты можно взять на срок до 20 лет и на сумму до 80% от стоимости недвижимости, при этом текущие процентные ставки составляют 12-14% годовых.
Обеспеченные кредиты подходят, если вам нужна крупная сумма денег или если ежемесячные выплаты по необеспеченному кредиту слишком высоки.
Обеспеченные кредиты можно получить в банках или у частных инвесторов. Последние активно обслуживаются в Интернете как «кредиты под залог недвижимости». Позвольте мне объяснить, чем они отличаются.
Банки рассматривают заявку на кредит, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании предоставленной документации. Даже при наличии залога банки беспокоятся о платежеспособности клиента. Если заемщик перестает платить по кредиту, банк взыскивает долг в соответствии с процедурами, предусмотренными законом и банковскими документами.
Частные инвесторы часто обращают внимание только на стоимость и ликвидность имущества. Платежеспособность заемщика имеет для них меньшее значение. Поскольку получить средства от частных инвесторов легко, их процентные ставки высоки — до 7% в месяц, то есть до 84% в год. Получение долгосрочного финансирования от частных инвесторов невыгодно. Если вы займете 5 миллионов иен под 5% в месяц, то через год вам придется выплатить 3 миллиона иен процентов и сам долг.
Кто может взять кредит под залог недвижимости?
Любой человек, владеющий недвижимостью, может взять ипотечный кредит. Если у вас нет в собственности квартиры или дома, вы можете привлечь созаемщика, владеющего недвижимостью. Если основной заемщик не сможет погасить кредит, ответственность за кредит будет нести созаемщик и его имущество. Банкам все равно, кто является основным заемщиком, а кто созаемщиком. Короче говоря, важно лишь наличие ликвидного залога.
Банк также устанавливает ограничение на максимальное количество созаемщиков, обычно не более четырех, включая основного. Еще одним фактором является возраст, по достижении которого кредит должен быть полностью погашен; кредит должен быть погашен до достижения заемщиком 65 лет.
Кредит на недвижимость может быть трудно получить директорам компаний и их агентам, бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса (собственникам), владеющим более чем 5% акций.
