Электронные платежи стали неотъемлемой частью повседневной жизни. В этом документе мы объясняем, что такое электронные платежные системы, как осуществляются платежи, какие типы систем существуют и какую лучше выбрать.
Мы десятки раз в день платим по карте или телефону, вводим данные кредитной карты в интернет-магазинах. Даже на рынке мы чаще платим за свежую зелень и фрукты денежным переводом, чем наличными.
Платежная система (ПС) — это набор инструментов и процедур для оплаты покупок и перевода денег без наличных, с помощью банковских карт или электронных платежей.
С развитием онлайн-торговли количество ПС увеличилось, и они усовершенствовались, позволяя осуществлять быстрые и безрисковые платежи. Распространенность безналичных платежей и развитие онлайн-коммерции позволяют предположить, что бумажные и металлические деньги скоро останутся только в музеях, а обычный пластик постепенно будет вытеснен онлайн-платежами.
За такими простыми транзакциями скрывается сложный процесс, в ходе которого платежи либо авторизуются, либо отклоняются.
Участники покупки:
Магазин.
Покупатель — держатель банковской карты.
Эмитент — учреждение, выпустившее карту.
Эквайер — учреждение, которое обрабатывает платежи для торговца через ПС.
Процессинговый центр — банк или сторонняя служба, которая проверяет законность транзакции.
Когда покупатель оплачивает товар через терминал, эквайер отправляет запрос в учреждение-эмитент на списание стоимости товара. Процессинговая организация проверяет легитимность запроса и одобряет или отклоняет его. Эмитент получает запрос на дебетование, подтверждает его и завершает транзакцию. Сумма переводится со счета на счет, и покупатель получает чек.
Следующим по распространенности видом оплаты является оплата через Интернет.
Покупатель отправляет выбранные товары в корзину интернет-магазина.
Покупатель вводит данные своей банковской карты.
Информация отправляется на платежный шлюз.
Платеж проверяется на безопасность.
Данные отправляются эквайеру.
Эквайер отправляет информацию в PS.
PS проводит еще одну проверку безопасности.
Данные отправляются в компанию-эмитент.
После проверки безопасности компания-эмитент одобряет транзакцию. Если платеж прошел успешно, эквайер получает сумму платежа от банка-эмитента и хранит средства на торговом счете. Шлюз обеспечивает беспрепятственное проведение транзакции, и вся процедура завершается в считанные секунды.
Платежи могут быть повторяющимися или разовыми.
ПС используют различные методы аутентификации клиентов для обеспечения безопасности транзакций.
Методы защиты электронных платежей:
Безопасное/шифрованное интернет-соединение.
Надежные пароли.
Соответствие номера банковской карты, срока действия, имени держателя и CVV/CVC-кода.
Зашифрованный доступ по протоколу HTTPS/SSL.
Аутентификация на основе одноразового пароля.
Проверка личности со стороны ПС и одобрение денежного перевода.
