Финансовые трудности могут настигнуть любого: потеря работы, болезнь, снижение доходов или неудачные инвестиции. Когда долги растут, а платить их нечем, человек оказывается в тупике. Однако современное законодательство России предоставляет возможность решить проблему легально — через процедуру банкротства гражданина. Это не позор и не приговор, а реальный шанс восстановить финансовую стабильность.
Что такое банкротство гражданина?
Банкротство физического лица — это законная процедура признания человека неспособным погашать свои долги. Регулируется она Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и позволяет списать долги перед банками, МФО, налоговой, ЖКХ и другими кредиторами.
Банкротство не означает, что человек теряет все. Напротив — это способ освободиться от долгового груза и начать новую жизнь без кредитного преследования.
Кто может подать на банкротство?
Процедуру может инициировать любой гражданин, если он соответствует следующим условиям:
-
сумма долгов превышает 500 000 рублей;
-
просрочка по платежам более 90 дней;
-
нет возможности в ближайшем будущем восстановить платёжеспособность.
Однако даже если сумма долга меньше, банкротство всё равно возможно, если должник явно не в состоянии его вернуть.
Этапы процедуры банкротства
-
Сбор документов
Необходимо собрать полный пакет: сведения о доходах, имуществе, кредитах, расходах, а также копии паспортов, ИНН, СНИЛС и прочие. -
Подача заявления в суд
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. В нем указываются причины неплатежеспособности и прикладываются документы. -
Назначение финансового управляющего
Суд утверждает специалиста, который будет вести дело: анализировать активы, контролировать процесс и взаимодействовать с кредиторами. -
Рассмотрение дела и признание банкротства
Если суд признаёт гражданина банкротом, начинается процедура реализации имущества. При этом не всё имущество подлежит продаже: сохраняется единственное жильё, бытовая техника, одежда, личные вещи. -
Завершение процедуры и списание долгов
После завершения процедуры долги, признанные судом, аннулируются. Человек освобождается от всех обязательств перед кредиторами.
Плюсы банкротства для граждан
-
Полное списание долгов. После завершения процедуры долги исчезают юридически.
-
Защита от коллекторов. С момента подачи заявления все взыскания приостанавливаются.
-
Психологическое освобождение. Исчезает постоянное давление и тревожность.
-
Возможность начать заново. Открывается путь к новой финансовой жизни.
Минусы и ограничения
Хотя процедура помогает избавиться от долгов, она накладывает определённые ограничения:
-
в течение 5 лет нельзя повторно пройти банкротство;
-
в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях;
-
в течение 5 лет при оформлении кредита нужно указывать факт банкротства.
Также процедура может затянуться — от 6 месяцев до года и более, в зависимости от сложности дела.
Альтернатива — внесудебное банкротство
С 2020 года в России появилась упрощённая процедура банкротства через МФЦ — без суда и финансового управляющего. Подходит гражданам, у которых:
-
долги от 25 000 до 1 000 000 рублей;
-
нет официального дохода и имущества;
-
приставы уже завершили исполнительное производство по причине невозможности взыскания.
В этом случае процедура бесплатна, занимает 6 месяцев и проходит без участия суда.
Часто задаваемые вопросы
1. Списываются ли долги по алиментам и штрафам?
Нет. Такие долги не подлежат списанию даже через суд.
2. Потеряю ли я квартиру?
Если это единственное жильё, и оно не является предметом ипотеки — оно сохраняется.
3. Можно ли банкротиться, если есть работа?
Да. Главное — невозможность погасить долги, а не наличие дохода.
4. Можно ли сохранить автомобиль?
Зависит от ситуации. Если это единственное средство передвижения для инвалида или семьи, суд может его оставить.
Банкротство — не конец, а новое начало. Это легальный и гуманный инструмент, позволяющий избавиться от долгов и снова обрести финансовую устойчивость. Главное — подойти к делу грамотно, с участием опытного юриста или финансового управляющего. Если вы чувствуете, что долги не дают жить, не откладывайте: банкротство может стать шагом к свободе.
